» » Nos contrats


ASSURANCE VIE ET CONTRATS DE CAPITALISATION

Nous proposons plusieurs enveloppes d' assurance vie, contrats de capitalisation et comptes titres qui permettront de vous apporter des réponses à des besoins multiples.

Chaque enveloppe dipose de caractéristiques fiscales et juridiques propres à elle même.

L'assurance vie et le contrat de capitalisation, bien que cousins germains et ayant une fiscalité sur les plus value identiques, se distinguent lors du décès du souscripteur.

Certaines d'entre elles peuvent accueillir tous les types de supports (les fds euros, unités de comptes actions et/ou obligataires, mandats de gestion, EMTN, etc...), d’autres sont plus restrictives.
Elles présentent chacune des avantages et des restrictions qu’il convient d’apprécier en fonction de vos objectifs personnels.

L'ASSURANCE VIE

L'assurance vie permet de répondre à des besoins aussi différents que:

  • Anticiper la préparation de la retraite (en s’assurant des revenus complémentaires sous forme de rentes viagères ou de rachats partiels, ou encore de sortie en capital) ;
  • Assurer la protection du conjoint
  • Préparer la transmission d’une partie de son patrimoine en bénéficiant de conditions très favorables. Les sommes transmises au conjoint sont totalement exonérées de droits de succession sinon elles sont exonérées au-delà de 152 500€ par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans, et 30500€ pour les primes versées après 70 ans.
  • Diversifier ses placements au travers d'Unités de comptes Actions ou Obligataires.
  • Le financement d’un projet à plus ou moins long terme (fiscalité privilégiée après huit ans). Cette opération peut être optimisée à travers un prêt in fine dont on ne rembourse que les intérêts et dont le remboursement du capital se fait à travers une assurance vie.

Les intérêts d’emprunts sont déductibles des revenus fonciers et permettent de neutraliser tout ou parti de l’impôt foncier. Consultez nous pour une simulation.

Cette opération est aussi fréquemment recommandée lors de l’achat de parts de SCPI. Le contrat d’assurance-vie est nanti (mis en gage) au profit de l’établissement prêteur tant que le montant emprunté n’a pas été remboursé.

L’assurance vie est aujourd’hui le placement préféré des Français. Cela s’explique car l'assurance vie associe des versements sans limite de montants ni de durée, des perspectives de rendements intéressants associés à une fiscalité raisonnable.

LE CONTRAT DE CAPITALISATION

Le contrat de capitalisation permet à la fois de se constituer un capital, de préparer ses futurs revenus de retraite, d'anticiper la transmission de son patrimoine dans des conditions fiscales particulièrement attractives.

Il sera toutefois privilégié pour transmettre par la donation du contrat. Les montants transmis peuvent alors être exonérés de droits de transmission sous certaines conditions.

Pour étudier les solutions adaptées à vos objectifs, nous vous invitons à nous contacter au 09 82 49 07 33.

 

NOTRE expertise conseil

Primera Finance sélectionne les supports (FCP, SICAV et Unités de comptes structurèes) et vous propose une allocation d'actifs pesonnalisée. Avec un accompagnement complet qui vous permettra de profiter pleinement d'un accès aux supports et gestionnaires les plus pertinents.

LA GESTION FINANCIERE

1) Les U.C (unités de comptes) choisies selon leur style de gestion.

  • Gestion indicielle

Certains gérants ne proposent qu’un seul type de gestion, comme la gestion indicielle, qui permet de construire des supports (ETF: Exchange Traded Funds) dont le rendement est calqué sur celui des grands indices mondiaux (CAC 40, DOW-JONES, IBEX,…), obtient d’excellents résultats sur les périodes longues. Mais varie au gré des hausses et des baisses.
Les spécialistes disent de cette forme de gestion qu’elle est passive.

Avantage de la démarche pour le gérant, les frais de courtage sont faibles puisque les seuls mouvements dans le portefeuille ont lieu lorsque des modifications de la composition de l'indice sont réalisées.

  • Gestion active

L’autre style de gestion est la gestion active, et nous y retrouvons la gestion VALUE et la gestion GROWTH.
Cette méthode de gestion dite active, vise à sélectionner les valeurs sous cotées et délaissées par les autres gérants indiciels, présentant un véritable potentiel de rebond (pour les Values) ou de perspective de croissance (pour les Growth), sur des périodes plus courtes, inférieures à 5 ans.

2) La gestion de votre compte. Vous pourrez opter pour l'un et/ou l'autre modèle gestion  :

  • La gestion pilotée : Vous confiez les décisions d'arbitrages aux équipes de gestion d'une société de gestion de fonds.
  • La gestion conseillée : Vous confiez le choix de votre allocation à Primera Finance. Nous proposons un service sur mesure en repectant votre profil investisseur. Nous sélectionnons en toute indépendance, les Unités de comptes pour donner accès au meilleur de la gestion au travers des enveloppes: Assurance Vie, Contrat de Capitalisation, PEA, Capitalisation Entreprise.


Nous vous invitons à nous contacter pour avoir plus d'informations concernant nos contrats d'assurance vie et de capitalisation.

POUR PLUS DE RENSEIGNEMENTS LES RAISONS DE NOUS CHOISIR

 

 

L’administrateur du site est actuellement en ligne! Discuter - posez vos questions à l’administrateur du site