Guide de l'épargne traditionnelle

LES LIVRETS

Exempts de tout risque, les livrets d’épargne réglementés offrent une totale liquidité : l’argent peut être retiré par leur titulaire à tout moment et sans frais. Ce sont des placements indispensables pour pouvoir faire face à certaines dépenses, à des imprévus, voire à d’éventuelles difficultés. En contrepartie de leur facilité d’utilisation, de tels placements sont peu rémunérateurs. Les placements bancaires sont très diversifiés. Leurs différences proviennent pour l’essentiel des catégories de personnes auxquelles ils s’adressent, ainsi que de leur taux de rémunération.

Livret A

Depuis le 1^er janvier 2009, tous les établissements bancaires peuvent commercialiser le livret A. Les sommes placées sont disponibles à tout moment et les intérêts sont exonérés d’impôts y compris de prélèvements sociaux. Les versements sont limités à 22 950 € et il est destiné à toute personne physique.

Le Livret de Développement Durable (ex Codevi)

Celui-ci est proposé par l’ensemble du réseau bancaire, à tout contribuable. Le taux d’intérêt est identique à celui du livret A, néanmoins le montant des versements est limité à 12 000 €.

Le livret jeune

Ce livret peut être ouvert à compter de 12 ans et conservé jusqu'à 25 ans. Il s’adresse aussi bien aux jeunes encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents qu’à ceux fiscalement indépendants. Ce dernier offre les mêmes avantages fiscaux que le livret A (Exonération d’impôt et de prélèvements sociaux sur les intérêts) mais dispose d’une rémunération plus avantageuse. Toutefois, les versements sont plafonnés à 1 600 € et le taux en vigueur se situe au moins à 4%.

Le Livret Epargne Populaire

Ce livret est réservé aux personnes qui ont payé moins de 769 € d’impôt sur le revenu en 2012 (au titre des revenus de 2011). Egalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, le LEP offre une rémunération d’un point supérieur à celle du livret A au 1^er janvier 2013. Pour ouvrir un LEP, il suffit de se rendre dans un établissement financier muni de son avis d’imposition. Le plafond du versement sur un LEP est fixé à 7 700 €. Un couple marié peut en ouvrir deux, ce qui porte la somme à 15 400€.

Le CEL (Compte Epargne Logement)

Ce livret est proposé par le réseau bancaire, et permet de profiter à partir de 18 mois après son ouverture, d’un prêt Epargne Logement, avec un taux préférentiel. Le taux de rémunération actuellement en vigueur est de 0,75%, et le plafond des versements est égal à 15 300 €. Les intérêts ne sont pas fiscalisés, en revanche ils sont soumis aux prélèvements sociaux.

Le PEL (Plan Epargne Logement)

Ce contrat comme son nom l’indique sert comme le CEL à obtenir un prêt épargne logement. Son alimentation est automatisée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, ou annuelle), et est au minimum de 45€ par mois pendant 4 ans. Le plafond de versement est égal à 61 200 €. La durée peut être prorogée à 10 ans sur décision du titulaire.  Le taux d’intérêt est fixé à 2,50% auxquels s’ajoute 1% de prime d’Etat en cas de réalisation du prêt. Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux.

TABLEAU RÉCAPITULATIF: les livrets d'épargne réglementés à la loupe

La rémunération des produits proposer en banque est susceptible de changer en fonction de l’évolution de l’inflation

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